基本概念與現實意義
年金是把工作時累積的資源轉為退休後穩定收入的安排，目的是在沒有薪水後仍能維持基本生活與醫療需求。在社會保障體系中，年金能扮演底座角色，減少老年貧窮並穩定消費預期。了解給付方式、保證期與流動性限制，能幫你在多種選項中做出理性選擇。
親身故事：規劃不當的代價
朋友阿華退休時沒把年金當作底座，平時也沒留緊急現金，結果遇到突發醫療支出壓力大，只好變賣資產應急。那段時間他常說：「早知道會這樣就早點開始安排。」他的經驗提醒我們，晚一步開始就可能少一分選擇權。
如何有效規劃年金，保障未來生活
實務上可採分層策略：把公共年金視為最低保障，私人年金或投資作為補充，現金準備當應急基金。比較即領與遞延方案：遞延通常可提高長期給付，但流動性較差；即領則現金流穩定但彈性有限。簡單步驟包括量化未來支出、設定每月儲蓄目標、保留三到六個月生活費，並每三年檢視配置。像小麗早年小額定投並買入遞延方案，退休後現金流穩定，生活更從容。現在開始不晚，慢慢累積就能讓未來更安心、也讓家人放心。
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